如果农民把土地承包权和房屋抵押给农村金融机构，这不但突破了现有农地管理法规，对中国土地制度改革也具有示范的意义。 

    在2005年，国家开发银行重庆分行曾经在重庆江津市仁伟果业有限责任公司进行过试点工程，尝试以农民的土地经营权为抵押，向公司提供贷款。这种模式实行的是“四位一体”的运作机制，即在国家开发银行重庆分行、政府、社会中介和企业四方中，由各区县政府组织专管机构、担保机构，以及代理经办行等机构搭建融资平台。有专家认为，国开行的这项改革，有利于提高农业生产专业化程度，对中国的农村土地承包经营权的流转体制是一次突破和有益实验。 

    农村土地承包经营权能否抵押，一直存在着很大的争议。有关专家认为，农地使用权是农民生产生活的基础条件，如果允许抵押，难以防范农村两极分化，出现大批无地、少地农民的社会问题。对此，2005年3月，农业部出台的《农村土地承包经营权流转管理办法》特别对农村土地承包权流转作出明确规定：承包方依法取得的农村土地承包经营权可以采取转包、出租、互换、转让或者其他符合有关法律和国家政策规定的方式流转。实行家庭承包方式的承包方之间为发展农业经济，将土地承包经营权作为股权，自愿联合从事农业合作生产经营；其他承包方式的承包方将土地承包经营权量化为股权，入股组成股份公司或者合作社等，从事农业生产经营。政府鼓励农民可以将承包土地作股进行合作生产，并没有作出农村土地承包经营权可以抵押的规定。国家开发银行允许以股权抵押贷款，是对农民合作组织的一项具有突破性的扶持政策，但还要充分考虑政策配套，尤其是要考虑这种“四位一体”模式中政府的参与，防止风险有可能转嫁给政府。